تأمين كراء السيارات في المغرب: ماذا يغطي وهل تحتاج إلى تأمين شامل؟

تأمين المسؤولية المدنية إجباري لكل مركبة تسير في الطرق المغربية بموجب مدونة التأمينات (القانون 17-99). وهو يعوض الإصابات والأضرار التي تسببها للآخرين ولسياراتهم وممتلكاتهم، لكنه لا يغطي الأضرار التي تلحق بالسيارة التي تقودها.

كل شركة كراء جادة تدرجه في السعر، وتبقى شهادة التأمين داخل السيارة مع البطاقة الرمادية. إذا لم تستطع الوكالة أن تريك هذه الوثيقة فلا تتسلم السيارة. وتجد ما يشمله كراء سيارة من Miles Cars بالتفصيل في شروط الكراء.

تأمين الأضرار CDW يغطي الأضرار التي تلحق بسيارة الكراء نفسها، لكنه ليس بلا حدود: تتحمل أنت المبلغ حتى سقف ثابت يسمى الخلوص (franchise)، وتدفع الشركة الباقي. إذا كلّف الإصلاح 3.000 درهم وكان الخلوص 10.000 درهم دفعت 3.000 درهم، وإذا كلّف 25.000 درهم دفعت 10.000 درهم.

تأمين السرقة يعمل غالبًا بالطريقة نفسها، بخلوص خاص به. اسأل دائمًا عن مبلغ الخلوص بالضبط قبل التوقيع، وتأكد أنه مكتوب في العقد، فهذا الرقم هو الذي يحدد كم سيكلفك خدش أو انبعاج.

لدى العلامات الدولية الكبرى في المغرب، يتراوح الخلوص المعلن للسيارات الصغيرة بين 11.500 و14.000 درهم تقريبًا، ويرتفع إلى ما بين 20.000 و36.000 درهم لسيارات الدفع الرباعي والسيارات العائلية والفاخرة. أما الوكالات المحلية فتحدد مبالغها الخاصة، وغالبًا ما تكون أقل، لذا قارن الرقم لا العلامة.

لدى أغلب الشركات يُحجز هذا المبلغ أيضًا على بطاقة الائتمان كضمانة عند الاستلام، ولهذا يخشى المسافرون تجميد ألف يورو أو أكثر. أما Miles Cars فتعمل بطريقة مختلفة: كراء بدون ضمانة، ولا تُشترط بطاقة ائتمان ولا يُحجز أي مبلغ. ويبقى الخلوص ساريًا على الأضرار المغطاة، ويُبلَّغ لك مبلغه عند التسليم.

التأمين الشامل، الذي يُباع غالبًا باسم SCDW أو «بدون خلوص»، يخفض الخلوص على الأضرار المغطاة إلى الصفر أو قريب منه. في مكاتب الشركات الدولية تتراوح كلفته عادةً بين 140 و240 درهمًا تقريبًا في اليوم للفئات الاقتصادية والمتوسطة، والشركات المحلية غالبًا أرخص. وفي المقابل لا يكلفك باب منبعج أو صدام مخدوش شيئًا.

ليس لعبارة «تأمين شامل» تعريف قانوني في المغرب، فاقرأ ما تقصده كل شركة بها. واطرح ثلاثة أسئلة: هل الخلوص صفر فعلًا؟ هل تُطلب ضمانة رغم ذلك؟ وما أجزاء السيارة المستثناة؟

حتى التأمين بدون خلوص له استثناءات، وهي متشابهة لدى أغلب شركات الكراء المغربية. لدى Miles Cars يبقى المكتري مسؤولًا عمّا يلي، حتى مع التأمين الشامل الاختياري:

أحيانًا، لكن تحقق قبل السفر. تغطية الكراء التي تقدمها بطاقة الائتمان أو تأمين الخلوص المشترى بشكل مستقل تعوضك عادةً بعد أن تدفع لشركة الكراء، ولا تمنع الشركة من مطالبتك بالخلوص في عين المكان.

قبل الاعتماد عليها، تحقق من هذه النقاط في شروط العقد لا في الإعلان:

توقف في مكان آمن، وتحقق من وجود مصابين، واتصل فورًا بشركة الكراء. إذا كان هناك مصاب فاتصل بالشرطة على الرقم 19 داخل المدن أو بالدرك الملكي على 177 خارجها، والرقم 15 للإسعاف والوقاية المدنية.

في الحوادث ذات الأضرار المادية فقط مع مركبة أخرى، يُملأ في المغرب «المحضر الودي» (constat amiable)، وهو نموذج ثنائي اللغة بالفرنسية والعربية يوقعه السائقان. وحسب هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS)، إذا رفض السائق الآخر التوقيع فعليك أن تطلب من الشرطة أو الدرك تحرير محضر رسمي. صوّر مكان الحادث والسيارتين ورخصة السائق الآخر وبطاقته الرمادية وشهادة تأمينه.

مع Miles Cars يجب أن يصلنا المحضر خلال 48 ساعة. لا تعترف بالمسؤولية ولا تقبل تسوية نقدية مع السائق الآخر، فقد تفقد بذلك التغطية. وتشرح قائمة التحقق قبل الانطلاق كيف توثق حالة السيارة عند التسليم.

لأغلب المسافرين، نعم. حركة السير في المدن كثيفة، وأماكن الوقوف ضيقة، والطرق الجبلية ضيقة، وانبعاج واحد قد يكلف أكثر من أسبوع من التأمين بدون خلوص. ومعه لا يبقى عليك الانتباه إلا للإطارات والزجاج وأسفل السيارة، وهي أضرار تقل كثيرًا مع السياقة الحذرة على الطرق المعبدة.

إذا كانت رحلتك قصيرة وتسير غالبًا على الطريق السيار وتحققت من بطاقة تغطي المغرب، فقد يكفيك التأمين الأساسي. وفي كل الأحوال، أدرج التأمين في الكلفة الحقيقية لكراء سيارة في المغرب بدل النظر إلى السعر اليومي وحده. لدى Miles Cars التأمين الأساسي مشمول والتأمين الشامل اختياري عندما تحجز سيارتك لـكراء سيارة في أكادير أو في المطار.